荊楚網(wǎng)（湖北日報網(wǎng)）訊（通訊員 王永梟 鄭星）12日，咸寧市地方金融工作局相關負責人介紹，該市積極開展省級優(yōu)化營商環(huán)境先行區(qū)“首貸擔”助力小微企業(yè)信用培植改革試點工作，充分發(fā)揮財政政策引導作用，強化企業(yè)信用培植，鼓勵支持政府性融資擔保機構為小微企業(yè)首筆經(jīng)營性貸款提供政策性擔保。

妙濟中醫(yī)連鎖湖北有限公司位于咸寧高新區(qū)，是一家主要從事醫(yī)療、醫(yī)養(yǎng)項目的企業(yè)。2023年因病人增多出現(xiàn)流動資金短缺，但又缺乏銀行認可的抵押物，陷入融資困境。

咸寧市擔保集團及武漢農(nóng)商行對存量無貸款企業(yè)名單挖掘后，精準對接，第一時間上門開展貸前調(diào)查，快速制定貸款方案。最終擔保集團采取信用反擔保方式，助其成功獲批首筆授信額度300萬元，并落實優(yōu)惠擔保費率0.5%，很大程度緩解其采購藥品的流動資金周轉(zhuǎn)困境，也節(jié)約了融資成本。

“以‘首貸擔’試點為小切口，不斷擴大‘首貸’貸款規(guī)模和比重，更好地推動普惠金融發(fā)展，實現(xiàn)民營和小微企業(yè)金融服務增量、擴面、降成本、控風險的預期目標。”該局相關負責人說，降低反擔保門檻，采取知識產(chǎn)權質(zhì)押、股權質(zhì)押、機器設備抵押、信用擔保等多種反擔保方式實現(xiàn)‘精準灌溉’，破解小微企業(yè)‘首貸難’，是咸寧創(chuàng)建省級優(yōu)化營商環(huán)境先行區(qū)的創(chuàng)新手段之一。

一方面，建立機制，搭建改革試點框架。咸寧市財政局、咸寧市地方金融工作局積極搶抓試點契機，在市政府支持下，出臺《咸寧市“首貸擔”助力小微企業(yè)信用培植創(chuàng)建工作方案》，明確工作目標、工作任務、時間表、路線圖。成立創(chuàng)建工作領導小組，定期召開聯(lián)席會議，協(xié)調(diào)解決工作中的難題。加大績效評價“首貸”業(yè)務系數(shù)比重，將首貸擔業(yè)務納入業(yè)務獎補機制，按增量給予0.3%—0.5%的比例給予獎補。

另一方面，重視培植，提升民營小微企業(yè)信用。咸寧創(chuàng)新信用培植方式，按照授信類、培植類、關注類分類建立“首貸擔”企業(yè)“三項清單”，實現(xiàn)清單類企業(yè)“有專管、有對接、有反饋、有落實”。推行主辦行制度，對232 家入選省級重點民營企業(yè)庫企業(yè)開展融資對接，為每家企業(yè)確定1家牽頭金融機構。對未入庫民營企業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)，符合條件的企業(yè)，在風險可控的前提下簡化授信審批流程，盡快審批發(fā)放；暫不符合條件的申請，有針對性地開展首貸培植，幫助企業(yè)盡快達到融資條件。

同時，聚焦重點，強化政策擔保增信。將全市信用記錄良好，取得營業(yè)執(zhí)照6個月以上的企業(yè)或個體工商戶納入“首貸擔”支持范圍。企業(yè)手機掃碼提交申請，3個工作日內(nèi)擔保公司及銀行工作人員上門對接，納入新型政銀擔批量“首貸擔”業(yè)務的，通過“事后備案、見貸即?！钡娜谫Y擔保模式極大提高效率。聚焦“培植”類企業(yè)，合理確定擔保貸款金額，個人單戶擔保額度30萬元，企業(yè)單戶額度500萬元。2023年全市政府性融資擔保機構為2821家小微企業(yè)及個體戶辦理“首貸擔”21.26億元。

此外，財政部門統(tǒng)籌資金，積極發(fā)揮財政資金撬動作用，對金融機構采取“301”模式發(fā)放的小微企業(yè)“首貸擔”貸款，按貸款本金1%、期限不超過1年給予貼息支持；對金融機構按首次貸款0.5‰獎勵；預算安排保費補助資金1298.9萬元，引導政府性融資擔保機構降低融資成本，對政府性融資擔保機構提供擔保的擔保費按0.5%收取，對于納入創(chuàng)業(yè)擔保貸款的“首貸擔”免收擔保費，財政部門按照1%標準對擔保機構“首貸擔”擔保費差額進行補貼。同時，完善風險補償機制，設立5403.69萬元風險代償補償資金池，始終保持資金池“滿池”，促進“首貸擔”業(yè)務提質(zhì)擴面，擔保公司的風險敞口由100%下降至30%。

為提升融資便利性，咸寧市還出臺完善政府性融資擔保機構“四補”機制、政府性融資擔保機構小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資業(yè)務盡職免責辦法、“首貸擔”績效考評制度，完善民營企業(yè)金融服務、主辦行制度、應急轉(zhuǎn)貸、金融“活水”助力人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)、科技創(chuàng)新金融服務等政策體系，推動金融政策與財稅、產(chǎn)業(yè)等政策緊密配合。